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kaosenlared.net190.000 millones en siete años: La banca gana en comisiones el triple de lo que timó con las cláusulas suelo
Los
clientes de las entidades financieras han pagado más de 180.000
millones de euros por la gestión de su propio dinero desde que comenzó
la intervención del sector financiero en 2010.
Las comisiones bancarias están ganando tal
peso en el negocio bancario español que su aumento en los cuatro últimos
años supera con creces lo que el sector timó a sus clientes con las cláusulas suelo durante
la burbuja inmobiliaria: los 9.637 millones de euros ingresados entre
2014 y 2017 sobre el registro de 2013, cuando el Supremo marcó la
doctrina sobre el fraude hipotecario que la justicia comunitaria corregiría a favor de los consumidores, triplican los 3.170 que consignaron las principales entidades para hacer frente a las demandas.
En esos cuatro años, los bancos que operan en España ingresaron por comisiones cobradas a sus clientes 94.891 millones de euros,
con un aumento de 9.704 sobre los 21.572 de 2013, a los que se suman
otros 13.430 recaudados por las cajas entre 2014 y 2016 (no hay datos de
2017 todavía), en este caso con una pérdida de 67 sobre el nivel del ejercicio de referencia.
El pago de esas comisiones por servicios financieros,
cuya creciente cuantía se sitúa ya en el entorno de los 29.000 millones
anuales, está resultando clave para un saneamiento, reestructuración y cambio de modelo de negocio del sector financiero cuyos costes soporta el ciudadano tanto de manera directa como indirecta: a los 42.590 millones de euros en dinero público del rescate iniciado en 2012 que el Banco de España ya da por perdidos se les suman los alrededor de 50.000 millones que las entidades financieras han obtenido en intereses de la monumental deuda pública del Estado, consecuencia del desbocado déficit generado por el Gobierno pese al notable incremento de la recaudación tributaria.
190.000 millones de euros en siete años
En el caso de los bancos, la partida de ingresos por
comisiones ha aumentado en más de 5.000 millones de euros al año si se
toma como referencia 2010, el ejercicio en el que el ejecutivo de José Luis Rodríguez Zapatero comenzó a intervenir en el sector de las cajas de ahorros, cuando la anotación por ese concepto era de 20.207 millones, y 2017, cuando se había disparado hasta 25.361, según indican las cuentas consolidadas de la Asociación Española de la Banca(AEB). La horquilla baja hasta los 3.681 si se toma como punto de partida el 2011, el último ejercicio previo al rescate.
En esos siete años, los bancos españoles ingresaron
160.008 millones de euros por comisiones; 138.328 si el contador se pone
a cero en las vísperas del rescate.
Los ingresos por ese concepto se han reducido en las cajas de ahorro, aunque en una cuantía muy inferior al crecimiento que han experimentado en la banca: 803 millones entre 2010 y 2016 (último ejercicio con datos), cuando cayeron de 5.127 a 4.324, y menos de 500 en los dos años anteriores, ya que la recaudación alcanzó los 4.520 en 2014 y los 4.586 en 2015.
Los ingresos por ese concepto se han reducido en las cajas de ahorro, aunque en una cuantía muy inferior al crecimiento que han experimentado en la banca: 803 millones entre 2010 y 2016 (último ejercicio con datos), cuando cayeron de 5.127 a 4.324, y menos de 500 en los dos años anteriores, ya que la recaudación alcanzó los 4.520 en 2014 y los 4.586 en 2015.
A pesar de ese desplome, que coincide con una etapa
en la que los bancos han arrebatado a las cajas 100.000 millones de
euros en depósitos y
casi cinco puntos del pastel del crédito, estas últimas ingresaron
28.476 millones de euros en los seis primeros años de esta década, lo
que situará la recaudación conjunta por comisiones en el sector
financiero por encima de los 190.000 millones entre 2011 y 2017.
Ya suponen más de la quinta parte de los ingresos comerciales
Llama la atención cómo en el caso de los bancos los
ingresos por comisiones se dispararon a partir de comienzo de la
recuperación de las variables macroeconómicas en 2014. La partida, que
ese año creció en 345 millones, lo haría en 1.646, 527 y 1.311 en los
siguientes en los bancos. En las cajas, 2014 fue el primer ejercicio en
el que se frenó la caída, con un aumento de 21 millones al que le
seguirían otro de 66 antes de pinchar con 262 en 2016.
De hecho, las comisiones son hoy uno de los puntales
del negocio bancario español tras ganar tres puntos y medio de peso en
los ingresos de origen comercial: suponían el 17,74% antes del rescate,
con 21.680 millones de 122.162, y ya representan el 21,2%, con 25.361 de
119.619.
El margen que dejan en las cuentas de los bancos se
ha incrementado en más de 1.500 millones de euros desde 2011, al pasar
de 17.558 a 19.107, mientras el de la otra para principal del negocio,
los intereses de los créditos, crecía en más de 8.000 (de 50.726 a
59.009) pese a que el volumen se reducía en más de 6.000 al caer de
100.482 a 93.988.
En ese periodo, el margen bruto de explotación de
las entidades bancarias crecía de 75.553 millones de euros a 84.930,
mientras las ganancias netas aumentaban de 9.808 a 15.264 y los
impuestos pagados por esos beneficios lo hacían de 1.628 a 6.530.
Ese aumento de casi 5.000 millones de euros en la
factura fiscal del sector financiero tiene dos causas: la mejora del
negocio, por una parte, y, por otra, el progresivo consumo de los
descuentos fiscales que las entidades arrastran desde el inicio de la
crisis, conocidos como TDA (Activos Fiscales Diferidos, por sus siglas en inglés) y cuya reducción ralentizó el Gobierno al librar a la banca de la rebaja de cinco puntos del impuesto de Sociedades de 2015.
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